지난달 금융권 가계대출 증가세가 축소됐지만 대출규제가 강화된 은행권 대신 2금융권으로 수요가 몰리는 풍선효과는 보다 뚜렷해졌다. 특히 2금융권 일부 업권에서 주택담보대출(주담대) 쏠림이 나타나면서 가계대출 증가폭이 은행권을 추월했다.

금융위원회와 금융감독원이 11일 발표한 '올해 11월중 가계대출 동향'에 따르면 지난달 전 금융권 가계대출은 전월대비 5조1000억원 증가했다.

올해 금융권 가계대출은 1월 +9000억원, 2월 -1조9000억원, 3월 -4조9000억원을 기록하다가 4월 +4조1000억원으로 반전되며 급증세를 기록하기 시작했다. 이어 5월 +5조3000억원, 6월 +4조2000억원, 7월 +5조2000억원, 8월 +9조7000억원까지 늘었다가 9월 +5조3000억원, 10월 +6조5000억원 등을 기록해 급증세는 진정된 모습이다.

9월 들어 미래금리위험까지 고려한 가산금리를 부과하는 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 2단계 규제가 시행되고 은행들이 대출 요건을 강화하고 한도는 줄이는 등 강력한 옥죄기에 나선 영향이다.

다만 은행권에서 2금융권으로 대출수요가 옮겨가는 풍선효과가 나타나면서 증가폭이 크게 꺾이지는 않고 있다.

대출항목별로 보면 지난달 전 금융권의 주담대는 4조1000억원 증가해 전월(+5조5000억원) 대비 증가폭이 줄었다. 은행권 주담대 증가폭도 같은 기간 +3조6000억원에서 +1조5000억원으로 증가폭이 축소됐다.

기타대출은 1조1000억원 늘며 전월과 같은 수준을 유지했다. 은행권 기타대출은 증가폭이 전월 +3000억원에서 11월 +4000억원으로 소폭 확대됐고 전월 8000억원 늘었던 2금융권 기타대출은 11월 +6000억원을 기록하며 증가폭이 소폭 축소됐다.

업권별로 보면 은행권 가계대출은 전월대비 증가폭이 축소된 반면 2금융권은 증가폭이 전월대비 확대되며 은행권보다 증가세가 커졌다.

11월 은행권 가계대출은 1조9000억원 증가해 10월(+3조8000억원) 대비 증가폭이 축소됐다. 정책성 대출은 보금자리론 감소세 축소 등으로 11월 2조3000억원 증가해 전월(+2조원) 대비 증가폭이 확대됐다. 10월 +1조5000억원을 기록했던 은행 자체 주담대는 11월 -8000억원을 기록하며 감소세로 전환됐다.

은행권의 신용대출 등 기타대출 증가폭은 10월 +3000억원에서 11월 +4000억원으로 소폭 확대됐다.

2금융권 가계대출의 경우 3조2000억원 증가했다. 10월 +2조7000억원 대비 증가폭이 5000억원 늘었다.

특히 2금융권 주담대가 10월 +1조9000억원에서 11월 +2조6000억원으로 증가폭이 크게 확대됐다. 2금융권 기타대출은 10월 +8000억원에서 11월 +6000억원으로 증가폭이 축소됐다.

2금융권 업권별로는 상호금융권(+1조6000억원), 보험(+6000억원), 여신전문금융회사(+6000억원), 저축은행(+4000억원) 순으로 증가폭이 컸다.

금융위는 이날 권대영 사무처장 주재로 행정안전부, 한국은행, 금융감독원 등 관계기관과 은행연합회, 새마을금고, 농협중앙회, 5대 은행 등이 참석한 가운데 가계부채 점검회의를 열어 11월 가계대출 동향을 점검했다.

참석자들은 은행권이 8월 이후 가계대출 관리를 강화하고 주택거래감소 등 부동산 상승세가 둔화되면서 전 금융권 가계대출 증가폭이 감소한 것으로 분석했다. 그러나 향후 금리인하 추세 등을 감안할 때 당분간은 가계부채 추이를 면밀하게 모니터링할 필요가 있다고 진단했다.

업권별로는 우선 은행권의 경우 연간 가계대출 경영목표 준수를 위해 노력하고 있는 만큼 연말까지 은행권 가계대출은 비교적 안정적으로 관리될 것으로 전망했다. 다만 내년에는 올해와 같이 특정 기간에 가계대출이 편중되지 않도록 분기별·월별 자금수요를 고려해 쏠림 없이 공급할 필요가 있다는 데 인식을 같이 했다.

풍선효과가 나타나고 있는 2금융권에 대해서는 가계대출 상황을 면밀히 모니터링하기로 했다.

특히 상호금융권이 부동산업·건설업에 대한 대손충당금 적립비율 상향 시행시기 조정에 따라 확보된 자금 여력을 주택 관련 가계대출 공급에 활용하기보다는 부실채권 정리, 손실흡수능력 확충, 지역 서민·취약계층을 위한 중금리 대출 공급 확대 등에 집중할 필요가 있다는 점을 강조했다.

금융당국은 최근 2연속 기준금리 인하의 효과를 금융소비자들이 체감할 수 있게 해줄 것을 당부했다.

이날 회의를 주재한 권 사무처장은 "금융회사들의 금리는 기본적으로 시장금리 흐름을 충실히 반영할 필요가 있다"며 "먼저 금융회사들이 가산금리 등 대출금리 산정체계를 점검하고 소비자에게 설명하는 노력이 필요하고 금융당국도 필요시 이를 살펴볼 계획"이라고 말했다.

참석자들도 "최근 기준금리 인하에 맞춰 은행권에서 대출금리를 점차 하향 조정하는 모습을 보이고 있는데 금융소비자가 금리인하의 효과를 보다 체감할 수 있도록 노력할 필요가 있다"고 호응했다고 금융위는 전했다.

한편, 금융당국은 지방·비(非)아파트를 중심으로 역전세 상황이 지속될 가능성이 커 전세보증금 반환의 어려움 등 세입자의 주거 안정 저해에 대한 우려가 여전한 만큼 올해 말 일몰 예정이었던 역전세 반환대출에 대한 규제완화 조치를 내년 말까지 1년 더 연장키로 했다.

뉴시스 김형섭 기자